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非法集资的概念、识别、现实危害

非法集资是指法人、其他组织或者个人未经有关机关批准,向社会公众募集资金的行为。依照国务院1998年发布施行的<非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法>,凡未经相关部门依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的集资,都属非法集资。合法集资首先你要具有集资的身份确认,同时要向金融监管部门申请,得到批准才可以进行。
 
非法集资是违法活动,非法集资的资金大多被挪作他用,中饱私囊, 往往都是拆东墙补西墙,隐藏了很大的债务风险,一旦非法集资“崩盘”,将会给大多数投资人造成重大损失,甚至血本无归。
 
非法集资活动的识别
 
专家教您识别非法集资活动的“三招”: 一是看主体资格是否合法:二是看是否承诺回报,“保底”条款。市民应坚信“天上不会掉馅饼”、“没有免费的午餐”,三是看是否向社会不特定对象募集资金
 
非法集资的外衣
 
目前非法集资活动猖獗,在全国呈高发态势,涉及地域广,受害群众多,涉及的金额也非常巨大。非法集资借用种植(比如速生林、火龙果、菌类、中草药、还有良种)、养殖(比如水产养殖以及奶牛、梅花鹿、蚂蚁、彩兔)、项目开发(比如开发小油田、兴建电站、高速公路,旅游度假村)、庄园开发、生态环保,商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟、传销与“快速积分法” ,利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购。
 
非法集资与民间借贷的区别
 
民间借贷目的性和非法集资有本质区别。民间借贷实际上带有帮助解难的目的。有一些投资者资金不足,通过别人来帮助,而非法集资主要是为了赚钱。从对象来看,非法集资对象是不特定社会公众。而民间借贷主要是亲朋好友,是特定的对象。
 
当你不幸遭遇非法集资,怎么办?
 
首先要引起高度重视,密切关注集资人的资信情况,整理收集现有的合同、收据等集资凭证,迅速咨询法律专业人士,及早确定追收方案,放下手头其它工作,要抢时间,时间就是钱款,迟延意味着款项不能收回或不能完全收回。
 
受害人可以选择的救济方式和途径:
 
受害人从法律上可以选择向公安机关报案,但刑事立案往往需要提交犯罪事实的基本证据,而一般情况下受害人手头掌握的证据不足,需要联合更多的受害人,此时其他受害人往往心存侥幸,往往认为一旦“崩盘”意味着拿不回钱,一般不愿配合,由于某些集资活动由政府支持或保护伞,公安机关往往不愿立案或需要请示,即便公安机关立案往往也需要较长时间。而一旦刑事立案,由于非法集资案涉及地域广,受害群众多,调查取证繁琐,再加上经历漫长的侦查、审查起诉、审判三个阶段的刑事诉讼流程,时间的长期性,结果的不确定性,导致受害人选择这种方式的很少。
 
 
受害人还可以向工商、金融监管部门等政府部门寻求行政救济。
 
还有一种是通过人民法院起诉寻求司法救济。
 
受害人还可以通过个人拥有的社会资源,私人关系给集资人施加压力等私力救济手段。
 
我个人比较推崇的方式是先通过在公安、工商、法院、律师所等机构的私人官司出面施加压力解决,对于金额不大的情况往往很有效果;这是一种非诉讼方式,时间不宜过长,需根据具体情况灵活把握,此招进行过程时最好进行证据收集论证、资产调查、拟定诉讼追收方案,做好起诉和财产保全的准备,没有效果或效果不好的,应及时果断起诉。
 

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