医疗事故责任保险案例

某医院自０１年１１月开始至今，每年投保某公司的医疗事故责任保险，每次保险的有效期限是一年．０２年５月，一患者在该医院做了一次肠部手术，一个月内出院．自０５年起（可能更早但其他人不得而知），该患者发现自己经常在小便时排出辣椒籽＼碎海带等不应该出现在尿液当中的杂物，于是怀疑是因为手术时的不慎损伤造成了肠子和膀胱粘连．０６年３月，该患者向卫生部门提出了医疗事故鉴定申请（尚未出结果）．据此，医院向保险公司提出了理赔请求，但保险公司以提出请求不在保险期限及追溯期内为由拒绝赔偿－－根据该公司的规定和其他一些保险公司的惯例（或所谓行规），医疗责任保险应该在保险期限或追溯期内提出首次索赔请求．在该年度（０１－０２年１１月）保险合同中，规定了追溯期和保险期限都是０１年１１月２０日至０２年１１月２０日．

　　　我的意见和疑问：

　　　个人认为，事故发生在保险期限内，应该予以理赔；尽管是０６年３月才通知保险公司，但医院也是刚＂知道＂事故发生，因此应该依照保险法第二十七条规定确定赔偿请求权的期限，保险公司内部规定违反了法律强制性规定应认定无效．可是该条规定的＂知道事故发生之日起＂是不是以患者提出了申请为起算点呢？从保险期限经过到现在毕竟已经三年多了，会不会影响到诉讼的实际结果呢？请各位朋友不吝赐教．